互联网保险和健康险成上市险企半年报最大亮点,水滴保险商城潜力爆发

2019-09-11 16:29 | 达峰网
近期,中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险等五大上市险企半年报陆续发布,除归属于母公司股东的净利润大幅?#38505;?#20197;外,互联网保险和健康险成为五大上市险企半年报的最大亮点。

对此,水滴公司合伙人、水滴保险商城总经理杨光认为,这说明互联网保险和健康险发展势头正劲,即将成为保险行业发展的新趋势。杨光说,今年上半年,健康险的保费首次“逆袭”超过车险,互联网保险平台众安保险首?#38395;?#20111;为盈,水滴保险商城作为一家主打健康险的互联网保险中介平台,单月签单保费突破了7亿等等,都和互联网保险、健康险即将成为行业新趋势形成了呼应和印证。

健康险保费“逆袭”超车险

2019年上半年,健康险可谓最红险种。

在增速超过车险多年后,健康险终于在保费收入上超过了车险。银保监会公布的上半年数据显示,上市险企健康险保费收入3976亿元,同比大幅增长32%;车险保费收入3966亿元,同比增长4.55%。

虽然两者保费差距只有10亿元,但是对比2013年两者高达3598亿的保费差距,健康险低开高走的“逆袭”,仍然值得关注。2013年,健康险的保费收入只有1123亿,而车险保费收入高达4721亿,车险保费是健康险保费的4.2倍多。

这侧面反映出健康险市场的增长潜力。据中国保险行业协会发布的报告,2020年商业健康保险市场规模有望超万亿元。

杨光认为,健康险超过车险成为第一大险种,主要是因为车险的“此消”和健康险的“彼长”。

车险的“此消”主要受两个因素影响。早自2016年,受商车费改等因素影响,车险代理?#28404;?#21033;润愈发微薄,未来增长空间有限,传统专业中介机构的?#28404;?#37325;点就已经开始从财险逐渐转向人身险(包括寿险及健康险)。

此外,自2013年以来,国内新车销量逐渐放缓,至2018年甚至开始进入负增长,汽车市场从增量市场改为存量市场,保险公司也在将?#28404;?#37325;点从车险?#28404;?#36716;移到非车险?#28404;瘛?#20197;中国人保为例,2019年上半年人保财险的非车险保险保费占比提升至46.0%,增量保费收入贡献度已高达83.7%。

反观健康险,随着中国进入第三轮消费升级和老龄化社会的到来,健康中国成为国家战略,人们对健康越来越重视,健康消费意识提升,促使了健康险的增长。

翻看中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险等五大上市险企的2019年半年报,很容易发现,五大上市险企健康险的保费增速,全部远大于总保费的增速。

2019年上半年,五大上市险企的原保费收入分别为4462.4亿元、3782亿元、3257.82亿元、2070.25亿元、739.94亿元,同比增速分别为9.4%、4.99%、8.7%、12.8%、9%。

2019年上半年,中国平安的寿险及健康险?#28404;?#22686;速稳步增强,同比增长了36.1%,实现营运利润484.33亿元,去年同期增速为24.7%。

中国人寿加强了健康险?#28404;?#30340;发展,保费收入469.89亿元,同比增长24.9%,远大于寿险1.0%的同比增速,以及意外险的-1.7%的同比增速。

中国人保?#24067;?#22823;了商业健康险的发展力度,人保健康实现规模保费158.6亿元,同比增长44.2%,远大于人保财险14.9%的同比增速,以及人保寿险2.0%的同比增速。人保健康的期交首年保费更是同比增长了357.7%,净利润2.6亿元,均创2007年以来同期最好水?#20581;?/p>

中国太保不断拓展健康服务网络,并积极与大健康生态各方建立合作,推出创新的健康保险产品和服务,其中太保寿险的长期健康型保险保费277.17 亿元,同比增长56.0%;短期意外与健康保险的保费107.50亿元,同比增长27%;太保安联健康险实现保险?#28404;?#21450;健康管理费收入26.34 亿元,同比增长106.6%。

新华保险坚持大力发展以长期健康险为主的风险保障型?#28404;瘢?#20581;康保险长期险首年保费占整体长期险首年保费的比例高达55.7%。健康保险的保费收入279.80亿元,同比增长25.9%,大于意外保险18.7%的同比增速,以及传统型保险21.8%的同比增速。

传统保险公司的健康险保费在高速增长,互联网保险领域的健康险也“不甘示弱”。作为即将到来的万亿健康险市场中一?#20445;?#19978;线于2017年5月的水滴保险商城快速发展,2019年8月的新增年化签单保费收入已经超过7亿。

?#28404;竦母?#36895;增长,带来了?#26102;?#30340;不断?#26144;幀?019年3月至6月,水滴保险商城先后获得B轮、C轮加起来接近16亿的融资,在凛冽的?#26102;?#23506;冬中显得尤为醒目。

利润大涨但保费增长?#37266;?互联网渠道发展势头正盛

2019年上半年,中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险等五大上市险企分别实现归属于母公司股东净利润(简称:归母净利润)976.76亿元、375.99亿元、155.17亿元、161.83亿元、105.45亿元,同比增长68.1%、128.9%、58.9%、96.1%、81.8%,增速均超过50%。五家净利润合计约为1775.2亿元,日均约盈利9.8亿元,相比2018年上半年增速明显。

不过,有?#30340;?#20154;士分析指出,五大上市险企之所以在2019年上半年归母净利润大涨,并非是因为保险?#28404;?#30340;快速提升,而是因为2019年1月1日起执行的《关于保险企业?#20013;?#36153;及佣金支出税前扣除政策的公告》,把对保险企业发生的?#20013;?#36153;及佣金支出企业所得税进行税前扣除的比例提高?#20142;?8%。

实?#26159;?#20917;是,整个保险行业的?#28404;?#19981;但没有快速提升,而且从2018年起就已经开始明显?#37266;埂?/p>

银保监会发布的《2018年保险统计数据报告》以及《2018年保险业经营情况表》显示,2018年全年保险业原保险保费收入38016.62亿元,同比仅增长了3.92%。相比2017年保险业原保险保费收入36581.01亿元,同比增长18.16%,同比增速放缓了14.24个百分点。

2019年上半年,中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险等五大上市险企的保费增速也延续了?#37266;?#36235;势,累计原保费收入分别为4462.4亿元、3782亿元、3257.82亿元、2070.25亿元、739.94亿元,同比增速分别为9.4%、4.99%、8.7%、12.8%、9%。

在保险行业保费增速?#37266;?#30340;情况下,发展势头正劲的互联网保险,成为行业增速的新动力。

2019年上半年,由马云、马化腾、马明哲“三马”投资的首家互联网保险公司众安在线交出的半年报成绩单显示,上市近三年首度扭亏。

在2019年半年报里,五大上市险企也都把“互联网”放在重要位置。

业绩最好的中国平安,在2019年半年报里36处提到“互联网”,包括“?#20013;贫?#23458;户与用户之间的迁徙转化,通过互联网平台提升客户的服务体验,同时是互联网用户的客户数占比稳?#25945;?#21319;。”“在?#24179;?#20195;理人渠道健康发展的同?#20445;?#20844;司积极?#24179;?#38134;保渠道、电话销售渠道、互联网及其他渠道的多元化发展。”“互联网渠道依托场景化、智能化产品体?#21040;?#35774;,满足客户不同需求,助力?#28404;?#24555;速增长”等等。

中国平安的互联网用户数量,截至2019年上半年已达5.76亿,同比增长6.9%;新增客户2009万,其中33.8%来自集团五大生态圈的互联网用户。

中国人寿的2019年半年报指出,要“?#20013;?#25506;索互联网销售保险?#28404;瘢?#36890;过搭建线上商城、优化操作流程、丰富产品等举措,为客户提供更方便的投保方?#20581;?#26356;多元的金融服务。”

中国人保的2019年半年报指出,要“从主要依靠线下渠道向线上线下相结合转变。”

杨光认为,保费的?#37266;梗?#23545;行业在产品和渠?#26469;?#26032;上提出了更高要求。无论是保险公司还是保险中介平台,都转向深耕细作,提升服务水平,加强保险科技赋能,努力开拓出新的保费增长点。在这?#26234;?#20917;下,互联网渠道成为促进保险行业发展的新动力,健康险与互联网的结合即将成为主流趋势。

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